意外:保险101：保险太贵，要不要退？

大家好，欢迎来到万宝资讯。

在网上咨询保险的朋友一般有两类。

这不是要求产品推荐，而是询问您是否要放弃保单。

退保的一般都是买平安福、国寿福等终身重疾险。

交了几年保费，看到每年扣除的保费比网红保险贵多了，觉得亏大了。

如果立即退保，你将损失80%的已缴保费，继续缴费你会不甘心。

这真是进退两难。

遇到这样的情况，我们该怎么办？

01.真的很贵吗？

首先，我们要搞清楚自己是不是真的处于劣势。

每年多交些保费，并不代表买的更贵。

我平时看到的网红保险之所以便宜，一个重要的原因就是保险期限短，而且是消费品。

比如一份保障到70岁的消费型重疾险，同样的保障，保费是终身重疾险的50%左右。

为什么两者的成本差异如此之大？

因为人在70岁之前不死不生大病很正常，交的保费很可能会被消耗掉。

但是终身保障的产品，比如身故责任重疾险，100%赔付，价格自然要贵很多。

因此，保终身的储蓄产品与保一段时间的消费产品是没有可比性的。

看自己的国寿福或平安福贵不贵，只能和其他大公司的同类产品比较。

否则就是拿苹果和桔子比较，不可能得出客观的结论。

02. 结算重置成本并退保

如果真的很贵，或者觉得支付压力太大，要不要退款？

其实，除了退保外，我们还可以看看保单是否有减额还清的功能。

比如你原来买了30万的保额，你还有10年的保费要交。

保险公司把你的保额减到15万，剩下的保费你不用交。

如果要购买新的保险，还必须注意以下两个问题。

首先是更换成本高不高？

不管是消费品还是储蓄品，年龄越大越贵。

缴费几年后如果想换一份新的保险，除了相对昂贵的保费（因年龄原因）外，还需要加上丢失的旧保费，这就是更换费用。

更换成本高吗？ 这值得么？

你必须弄清楚。

当您决定更换时，要注意的第二个问题是健康状况。

因为我老了几岁，身体可能没有以前那么好了。

这时候一定要看准时间点，最好在下次保单缴费日前半年进行更换。

确保您有足够的时间选择新产品、度过等待期并退保。

03.清楚阅读现金价值表

最后，谈谈现金价值。

很多想退保的朋友都说，业务员误导自己，说很快就可以退保了。

结果过了几年不想交了，才发现只能拿回20%左右的保费。

与业务员和保险公司沟通不成功后，还可能请黑中介退保，又会被骗。

为避免这种情况，最好在犹豫期间查看保单的现金价值表。

一旦发现现金价值表与销售员所说不符，可果断全额退保。

现金价值表易于阅读，并详细说明了每个保单年度末的退保金额。

比如上图中，一份两全人寿保险，一个5岁的女孩，保障到77岁，如果她身故或到期，可以获得50万的保额。

20年缴纳，每年2215元，20年共计44300元。

保单初始现金价值很低，例如女孩10岁时（第5个保单年末）只有3085元。

但是，已经交了保费11075元，只能退28%，亏损7990元。

直到女孩年满 38 岁，即第 33 个保单年度结束时，才会偿还。

当时现金价值46220元，保费44300元，正好是小赚1920元。

这些数据不仅在保单中详细列出，而且在投保前的计划中也有，所以没有理由忽视。

04. 最后的话

过去信息比较闭塞，人们对保险知之甚少。

生意多半是人情，乱买的。

这不仅引发了大量的退保和理赔纠纷，其中不少最终都闹上了法庭。

但是现在网络信息丰富，人们的知识水平也更高了。

不看合同就买保险，是对自己和家人的不负责任，赔了钱也是活该。

只要认真研究条款，慢慢计算数字，谁也骗不了你，以后也不用担心会不会退保。

好了，今天关于退保的话题就到这里了。

編輯：碩谷新聞聚合