超七成香港居民担忧退休金不足：剖析长寿背景下的两大潜在风险
随着预期寿命不断延长，许多香港市民正面临资金储备短缺与身体状况下滑的双重压力。相关调研数据表明，高达72%的受访者担心退休积蓄不够用，平均需推迟12.8年才能正式退出职场³。除了对财富耗尽的焦虑，健康状况也是决定退休人士能否保持生活自理能力的关键因素。统计显示，脑退化症（44%）、视力衰退（47%）以及关节问题（47%），是退休群体最为关注的健康隐患⁴。
仅依靠一次性积累的储蓄，往往难以复盖漫长退休岁月中的日常开销及突发支出。因此，越来越多的退休人群开始寻找能够同时兼顾“持续现金流”、“财务灵活性”以及“健康管理”的一站式退休解决方案，以实现更加独立自主的晚年生活。
打造终身“被动收入”：灵活策略应对意外开支
面对长寿带来的财务与健康双重考验，传统的退休规划显得力不从心，需要更全面的支持体系。为了帮助大众更好地迎接自主退休生活，友邦保险（AIA）推出了全新的“优悦年金保险计划”。该计划突破了单一财务保障的局限，旨在满足客户在人生不同阶段的多元化需求。针对当前的退休痛点，该计划能协助用户将多年积累的资产转化为终身的每月固定收入，从而支撑退休后的生活品质：
1. 终身月度入息及附加保障
• 保证及非保证每月入息⁵：最快从首个保单周年日起即可领取保证月度收入，帮助退休人士建立长期稳定的现金流，维持原有生活水平。
• 额外入息⁶：若符合条件的受保人不幸确诊阿尔茨海默病/脑退化症或帕金森氏症，可获得相当于保证月度收入50%的额外津贴，最长发放120个月，有效减轻疾病给家庭带来的经济负担。
2. 灵活的领取方式
• [市场首创⁷] 入息调配选项⁸：保单持有人可在指定期间内，将每月入息⁵’⁶直接支付给指定的收款人，如家庭成员、认可的慈善机构或护理院舍，使资金分配更加灵活便捷。
• [市场罕见⁷] 预支入息权益⁹：随着人生阶段的变化，当面临突发性大额支出（例如子女婚嫁、房屋修缮等）时，客户可提前支取最多24个月的保证月度收入，从容应对各种突如其来的变化。
突破传统年金模式：首创“自主乐龄健康服务”
要真正实现独立自主的退休生活，除了充足的资金支持，身心健康同样不可或缺。“优悦年金保险计划”提供了超越传统财务保障的健康支持方案。通过市场首创¹⁰的“自主乐龄健康服务”¹¹（以下简称“服务”），为合资格受保人提供综合性的健康管理支持，重点关注认知能力、视力状况及身体活动能力这三大乐龄健康支柱。
该服务秉持“预防为主”的理念，利用经医疗机构认证的老年科技产品进行无创健康评估，让合资格受保人能够即时获取健康分析结果，尽早掌握自身身体状况。此外，合资格受保人还可与配偶及父母共享部分指定服务，共同构建健康的生活方式。
为了适应不同的生活习惯，合资格受保人可以灵活选择预约上门检测服务，或亲自前往指定中心接受专业指导。这项服务在保单生效后即可启动，复盖范围包括香港及中国内地指定城市。通过这种以预防为核心的健康管理方案，客户在规划退休收入的同时，也能同步管理健康需求，为未来的自主生活做好充分准备。
摒弃单一储蓄思维：提前锁定“乐龄自主”未来
长寿虽然给退休生活带来了新的挑战，但也是人生的馈赠。面对更长久的人生旅程，退休规划不应仅仅局限于财富的积累，更需要兼顾持续的收入来源和全面的健康管理。借助“优悦年金保险计划”，结合终身入息、灵活的财务安排以及贴心便捷的健康服务，客户可以及早部署未来的退休生活，实践财务与健康并重的规划理念，从容开启自主快乐的晚年时光。
立即了解优悦年金保险计划详情，为自主退休人生做好准备：https://bit.ly/4hQ4uaN
以上产品特点及增值服务受限于相关条件，详情请参阅产品简介及增值服务简介。
备注：
¹ 卫生防护中心，《一九七一年至二零二五年出生时平均预期寿命》https://www.chp.gov.hk/tc/statistics/data/10/27/111.html
²《香港统计月刊》（2026年3月），政府统计处。
³ 第十六期“AIA 理想退休生活调查”（资料搜集日期：2025年8月）
⁴ AIA委托Human8进行的关于退休生活的调查（2025年）
⁵ 保证每月入息款项由首次保证每月入息支付日起直至入息期完结。0年累积期及5年累积期的首次保证每月入息支付日，分别为第1个及第61个保单周年日。非保证每月入息由第85 个保单周年日起开始支付之潜在款项。我们有绝对酌情权自行厘定并存入非保证每月入息。非保证每月入息的金额为非保证并可能波动，且该金额甚至可能为零。
⁶ 如受保人于第5个保单周年日或之后患有阿尔茨海默病/不可还原之器质性脑退化疾病或帕金森氏症，保单持有人可申请额外入息利益。受限于相关条件及行政规则，详情请参阅产品简介。
⁷ 截至2026年9月28日，与香港主要保险公司之终身年金保险计划比较。
⁸ 由第5个保单周年日起，若保单下没有未偿还的保单欠款，保单持有人可向我们申请要求我们于指定的期间内，将每月入息款项直接支付予保单持有人指定的款项收款人。申请须受限于我们全权酌情批准、适用法律和我们当时的规则及条件。
⁹ 若保单持有人于入息期内发生合资格事件， 可于首次保证每月入息支付日起提出申请。入息期是指 (i) 0年累积期：由保单之缮发日起直至基本保单终止；或 (ii) 5年累积期：由第60个保单周年日起直至基本保单终止。受限于相关条件及行政规则，详情请参阅产品简介。
¹⁰ 截至2026年7月15日，根据所选香港主要保险公司提供的类似健康支援服务的公开可得资讯比较得出。
¹¹ 此服务为额外增值服务，并不构成任何保险保单的合约条款或保障利益的一部分，亦非保证提供。有关服务的供应、资格及使用须受相关产品简介、适用资格要求、保单状况、服务供应情况、服务安排及适用服务条款及细则所约束。此增值服务适用于合资格受保人及/或其指定的家庭成员。此增值服务只在香港及中国内地指定城市提供，并不适用于澳门区域。有关自主乐龄健康服务之详情（包括但不限于申请资格、条款及细则、风险及限制），请参阅有关增值服务简介及相关产品简介。AIA有权随时修订、暂停或终止有关服务、服务的任何部分、服务供应商，或修改任何相关条款及细则，而毋须事先通知，并保留绝对酌情决定权。详情请向AIA查询。
重要资料:
以上资料仅供参考，并不构成任何销售建议及/或有关产品之推介。以上产品资料并不包含保单的完整条款，有关产品特点、条款及细则、不保事项及主要产品风险之详情，请参阅相关产品之产品简介及保单契约或浏览友邦香港网站。如欲在投保前参阅保险合约之样本，您可向AIA索取。人寿保险保单属长期的保险合约。如于早年退保，您所收取的金额可能大幅少于已缴的保费。您可以选择单独投保上述计划，毋须同时投保其他类型的保险产品。
所有相关研究结果并不代表AIA的立场，亦不构成任何保险建议或医疗建议。
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“AIA”是指友邦保险(国际)有限公司(于百慕达注册成立之有限公司)。
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