安達保險傳承守創計劃：破解富不過三代，打造定制化跨代財富方案

突破傳統限制　構建專屬的個人化財富延續策略

在華人圈子里，“富不過三代”這句話總是讓許多父母感到憂慮。他們擔心如果將大筆資產一次性交給下一代，可能會導致後輩揮霍無度，甚至引發無法收拾的家庭財產糾紛。另一方面，設立家族信託的資金門檻極高，往往需要動輒數千萬的資產規模，這讓普通的中產階級家庭望而卻步。“安達傳承守創多元貨幣保險計劃”正是為了填補這一市場空白而生，它提供了一種兼具成本效益與靈活性的解決方案，無需高昂起點即可實現高度定制化的財富規劃與代際傳遞。

該計劃最具吸引力的創新之處，在於業界首創*的“自定義人生關鍵節點”功能。投保人可以在生前為親人預設好重要的生命里程碑以及相應的資金分配比例。舉例來說，當子女完成大學學業、步入婚姻殿堂、迎來新生命或購買房產時，保險公司會依據事先約定的規則發放對應金額的保險金。這種機制不僅能在關鍵時刻給予子孫必要的財務支撐，還能有效防止一次性巨額財富被迅速消耗，真正落實了跨代的關懷與保護。

順應全球化趨勢　引入保單暫管機制守護未成年受益人

隨著現代家庭生活範圍遍布世界各地，單一幣種已難以應對未來的多樣化資金需求。為了匹配家庭的國際化生活方式，例如子女出國留學或長輩在海外養老，該計劃允許投保人在保單生效滿三個周年日後，申請將保單計價貨幣轉換為其他外幣，從而讓客戶能夠更加靈活地掌控未來的流動性需求。

此外，鑑於世事變幻莫測，為避免財富傳承過程中出現斷層，計劃特別支持指定繼任持有人及繼任被保險人。假如父母遭遇意外離世，而指定的接班人尚未成年，此時保單中的“保單暫管服務”將發揮至關重要的作用。家長可以提前指定最多五位臨時管理人，並明確他們的優先順序以代行管理職責。這一設計確保了保單能由最值得信賴的人選暫時接管，同時嚴格遵循父母最初為子女規劃的財務藍圖，構築起一道堅實的安全防線。

跨越兩個世紀的信譽积淀

理財規劃是一項伴隨終身的任務，選擇一家可靠的保險機構至關重要。自1792年創立以來，Chubb安達始終堅持在客戶需要的時刻提供及時的支持與保障。這份歷久彌新的承諾，深刻體現了Chubb一貫秉持的信譽精神。

如今，Chubb安達的業務版圖已擴展至全球54個國家和地區。集團更是榮獲標準普爾全球AA評級、貝氏A++最高信用評級、惠譽AA以及穆迪Aa2等多項國際權威認可，以其雄厚的財務實力^證明了其有能力承擔對客戶長期的保障責任。

真實的理賠數據也是建立客戶信心的基石。據統計，在2025年，Chubb安達人壽香港整體理賠核准率高達98%，平均處理週期僅需5天；其中身故類理賠的核准率更是達到驚人的100%。

依託百年基業　實現長遠價值傳承

Chubb安達人壽憑藉超過兩百年的穩健財務底蘊、令人信服的理賠記錄，結合“傳承守創”系列產品的高度靈活性資產配置能力及個性化傳承功能，為市場提供了極為可靠的財富管理選項。若想深入了解安達人壽香港的更多資訊，請訪問：https://www.chubb.com/hk-zh/chubb-built-for-the-life-ahead.html

備註
*基於截至2026年8月28日，經保險業監管局授權註冊的保險人名錄顯示，與其他經營綜合業務及長期業務的保險公司提供的分紅儲蓄險計劃相比較所得出的結論。
^上述評級適用於 Chubb 旗下核心保險運營實體。詳情請查閱：https://investors.chubb.com/financials 並點擊查看「Financial Strength Ratings」部分。

以上信息僅供參考用途，不構成任何形式的銷售建議或產品推介。本文內容並未涵蓋保單的全部條款細節，關於產品的具體特性、條款細則、除外責任及主要風險因素，請務必參閱相關的產品說明書、正式保單文件或登錄官方網站查詢。

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